Mit „Aktien-Life-Balance“ möchte Lisa Osada, auf Instagram bekannt als “Aktiengram” mit dem dazugehörigen Blog, ihre LeserInnen auf ihrem Weg an die Börse, zu ETFs, Aktien und Dividenden mitnehmen und sie somit ermutigen, selbst diesen Weg zu gehen und mit dem Investieren zu starten. Sie berichtet von ihren Erfolgen, aber auch von ihren Fehlern, damit andere daraus lernen können und diese Fehler nicht mehr selbst machen müssen. Neben ihrem eigenen Weg präsentiert Lisa in ihrem Buch aber auch das Grundlagenwissen für das Investieren, damit du als Leser sofort mit dem Investieren starten kannst.
Lisa ist über ein Mitarbeiteraktienprogramm ihres Ausbildungsbetriebs mit dem Thema Aktien in Berührung gekommen. Nach einer kurzen Google-Recherche eröffnete sie ein Depot, kaufte ein paar Aktien gemäß ihres Ausbildungsbudgets und bald darauf wurde auch die erste Dividende verbucht. Und schon war ihr Interesse erweckt und ihr Börsenfieber ausgebrochen.
„Einen wichtigen Leitsatz möchte ich dir gleich zu Anfang mitgeben: Sorge heute für dein Geld, damit dein Geld später für dich sorgt!“
Doch warum sollte man eigentlich investieren? Ein wichtiger Grund, weshalb immer mehr Menschen sich mit dem Investieren befassen, ist die sogenannte Rentenlücke. Die durchschnittliche Rente nach 45 Beitragsjahren beträgt 2021 nur 1536 € und damit in den meisten Fällen weniger als das aktuelle Gehalt. Um diese Lücke zu schließen bietet sich das Investieren in Aktien oder ETFs an, da über einen langen Zeitraum hinweg durchschnittliche 6% Rendite erzielt wird. Damit wird es zusätzlich möglich, die Rentenlücke nicht nur zu schließen, sondern zur Rente sogar noch mehr Einkommen zur Verfügung zu haben. Und ein großer Vorteil zur Rente: Du kannst dein Aktiendepot vererben, dein Vermögen ist also mit deinem Tod nicht weg.
Lisa ist das beste Beispiel dafür, wie man auch mit wenig Wissen und kleinen Beträgen an der Börse starten kann und wie sich daraus eine kompetente Investorin mit einem wachsenden Vermögen entwickelt. Dabei ist es ihr wichtig darüber nachzudenken, welche Bedeutung Geld und Vermögen für sie und für dich als LeserIn eigentlich haben, denn beide Begriffe sind in der Gesellschaft oft negativ konnotiert: Reichtum steht für Gier und Boshaftigkeit. Dabei ist Geld einfach nur ein Tauschmittel und Vermögen bedeutet für Lisa Sicherheit und Unabhängigkeit.
„Ohne die Fähigkeit zu sparen, fehlt Geld zum Investieren. Doch genau hier liegt auch die größte Chance beim Umgang mit deinen Finanzen: Du kannst selbst die Verantwortung übernehmen!“
In einem sehr angenehmen und verständlichen Schreibstil erläutert Lisa an praktischen Beispielen grundlegende Themen wie Inflation, Zinseszins und was Aktien – elementares Wissen, um zu verstehen, wie wichtig das Investieren in Aktien ist.
Doch beim theoretischen Wissen bleibt es nicht. Lisa stellt zunächst ETFs vor, eine einfache und kostengünstige Möglichkeit für den Einstieg ins Investieren. Für ein besseres Verständnis vergleicht die den ETF mit einem Blumenstrauß:
“Die Blumen sind in diesem Bild die einzelnen Aktien, die den Hauptbestandteil des Straußes ausmachen und in großer Vielfalt auftreten können. Das Band oder der Draht, der all diese Blumen zusammenhält und sie erst zu einem Strauß macht, ist das Konstrukt des ETFs.“
Der Vorteil am ETF ist, dass man mit dem Kauf nur eines Produkts breit gestreut in viele Unternehmen investieren kann, am besten weltweit. Denn mit der Streuung über möglichst viele Länder und Branchen senkt man das Risiko von Verlusten größtmöglich. Zudem entfällt die Qual der Wahl von einzelnen Unternehmen und damit auch die aufwändige Unternehmensanalyse. Und gerade für kleinere Budgets wäre es nur mit Einzelaktien gar nicht möglich, sein Geld so breit zu streuen wie ein ETF das tut. Lisa geht auch darauf ein, welche verschiedenen Arten von ETFs es gibt und erklärt, dass die Diversifikation von ETFs, also wie breit gestreut sie investieren, unterschiedlich ist. Daher sollte auch eine Investition in einen ETF gut ausgewählt werden. Im Folgenden führt sie aus, wie man weltweit über alle Branchen diversifizierende ETFs findet und worauf man achten sollte. Auch das leidige Thema Steuern reißt Lisa an.
Lisa hieße ja nicht „Aktiengram“, wenn Sie nicht auch in Aktien investieren würde, deshalb widmet Sie sich in ihrem Buch natürlich auch dem Investieren in Einzelaktien. Sie beschreibt wie wichtig es ist, das Unternehmen kennenzulernen, wie man es analysiert und dass dies Zeit braucht. Wenn du diese Zeit nicht hast oder dir die Unternehmensanalyse zu kompliziert ist, ist ein weltweit gestreuter ETF für dein Depot mindestens genauso gut. Denn laut Statistiken performen ETFs in den allermeisten Fällen besser als private Depots aus Einzelaktien.
Falls man aber doch in Einzelaktien investieren möchte: Wie wählt man überhaupt eine Aktie aus? Lisa schlägt u. a. vor, die Welt im Alltag auf Aktien zu scannen, z. B. beim Einkaufen: Coca-Cola, Pepsi, Unilever, Procter&Gamble… dies finde ich als Rezensentin übrigens allgemein für das Investieren interessant, denn auch mit ETFs investiert man ja in einzelne Unternehmen, wenn auch gleich in einen größeren „Strauß“. Sich zu vergegenwärtigen, dass man jeden Tag von Aktienunternehmen umgeben ist, macht das Investieren weniger abstrakt. Man investiert in die Unternehmen, deren Produkte man tagtäglich verwendet. Anschließend geht Lisa darauf ein, wie sie ein einzelnes Unternehmen analysiert – vom Groben bis ins Detail, vom Kennenlernen über die Unternehmenswebseite und der Konkurrenz des Unternehmens bis hin zu den Details im Geschäftsbericht.
Wer in Einzelaktien investiert, benötigt eine für sich festgelegte Strategie. Investiert man in schnell wachsende Unternehmen (Growth-Aktien) oder in solide und erprobte Geschäftsmodelle, also in Unternehmen, die es gefühlt schon ewig gibt (Value-Aktien)? Oder reizen und motivieren einen die regelmäßigen Dividendenzahlungen, sodass man eher auf gute Dividendenzahler setzt? Für Lisa war genau dies zu Beginn ausschlaggebend, und deshalb stellt sie auch die Dividendenstrategie vor und was dabei zu berücksichtigen ist. Und zum Thema Kapitalerträge gehören natürlich auch Steuern, die Lisa ebenfalls kurz erläutert. Und schließlich macht Lisa Vorschläge, wie du zu deiner eigenen persönlichen Anlagestrategie findest.
Nach den ganzen Erläuterungen zu Strategien und auch dem persönlichen Umgang mit Kursverlusten geht Lisa dann auch darauf ein, wie man am besten mit dem Investieren startet: Am wichtigsten ist, zuerst einen Notgroschen als Sicherheit aufzubauen für größere, ungeplante Ausgaben. Den sollte man allerdings sowieso immer haben, auch wenn man nicht an der Börse investiert. Anschließend kann es z. B. mit einem ETF-Sparplan losgehen. Parallel dazu schlägt Lisa vor, sich eine Cashreserve anzusparen, um größere Rücksetzer an der Börse, wie es sie z. B. zu Beginn der Corona-Krise gab, nutzen zu können. Anschließend stellt sie zudem ein paar mögliche Starter-Depots mit einer Auswahl an ETFs vor.
Mit dem folgenden Kapitel „10 Dinge, die ich gerne früher gewusst hätte“ bewahrt Lisa ihre LeserInnen vor unnötiger Unwissenheit. Du wirst sehr wahrscheinlich trotzdem eigene Fehler machen, und das ist auch gut so, denn durch Fehler lernt man. Aber die anfängliche Naivität kann man getrost überspringen.
Und zu guter Letzt: Aktien sind nicht alles. Schließlich heißt der Buchtitel „Aktien-Life-Balance“. Investieren an der Börse ist ein wichtiger Aspekt für ein finanziell abgesichertes Leben, aber eben nicht alles. Weitere Investitionen zahlen sich meistens sogar noch mehr aus: nämlich das Investieren in seine Fitness und Gesundheit, in Beziehungen, in Karriere und Beruf, in Reisen. Investitionen in das ganz normale Leben. So gelingt eine gute Aktien-Life-Balance.
Fazit
Lisa nimmt den Leser mit in all ihre Erfahrungen, die sie bisher an der Börse gemacht hat. Sie berichtet von ihren Fehlern, verschiedenen Überlegungen, die sie angestellt hat, beleuchtet verschiedene Strategien und zu wem sie passen. Sie bespricht den grundlegenden Umgang mit Geld, erläutert Begriffe aus dem Umfeld des Investierens mit Beispielen aus dem Alltag und gibt auch eine Anleitung für den Start an der Börse. Ein rundum gelungenes Buch für den Börseneinstieg.
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Eine Antwort
Ganz lieben Dank für die tolle Rezension, das freut mich riesig!
Viele Grüße,
Lisa